Отмычки с подписью и печатью.

Клиенты ушли, отделение Сбербанка закрылось.

А в операционном зале на стоечке, где посетители обычно заполняют платежные документы, осталась лежать картонная коробка с надписью "Бомба".

М ИМО прошли, не обратив внимания на посторонний предмет, два сотрудника охраны. Затем бодро прошагал, куда-то спеша, главный бухгалтер. Чуть позже к стоечке подошла молоденькая сотрудница и поставила на нее чашку с чаем. Поболтав с операционисткой, она рассеянным взглядом скользнула по коробке и удивленно воскликнула:

њ Ба! Да у вас тут бомба!

Ее тут же подняли на смех. На этом тест ВОХР на реакцию банковских служащих по поводу террористической угрозы закончился. Эксперты признали реакцию сотрудников совершенно неадекватной ситуации.

Самое печальное, что теракты и разбойные нападения не потенциальная, а реальная опасность для любого кредитно-финансового учреждения России. В 1997 году таких случаев было около 70. Другая грустная статистика: за последние пять лет киллерами убито 100 банкиров, еще 50 человек получили тяжелейшие ранения. За этот же период 1000 банков прекратили свое существование, и в основе почти каждого факта ликвидации банковского бизнеса лежит криминальная подоплека.

Но чаще банк грабят "без шума и пыли". Мошенничество и подделка ценных бумаг приобрели сегодня небывалый размах. Пресловутые чеченские альшивые авизо принесли теневому капиталу в 1992њ1994 годах 2њ3 триллиона рублей (здесь и далее суммы приводятся в старых рублях). В прошлом году банковской сфере было зарегистрировано 29160 преступлений, большинство которых хищения, каждое пятое њ особо тяжкое, каждое шестое совершено в составе организованной преступной группы. Ущерб от них равен трем четвертям всех потерь от преступлений в экономике.

Сотрудникам МВД, ФСБ и прокуратуры, расследующим подобные дела, подчас остается только дивиться доверчивости банкиров и коммерсантов. Простой пример. Некто А. для совершения мошеннической операции зарегистрировал фирму "Юнайти". После этого он пустил слух, что хотел бы приобрести вексель Евросиббанка на довольно круглую сумму на треть дороже номинальной стоимости. Информация вскоре достигла ушей руководства уважаемого банковского учреждения и была воспринята очень благосклонно. А тут и господин А. легок на помине. Условия выгодной сделки были быстро обговорены, и представитель банка вместе с А. отправился в другой банк, чтобы оставить в нем вексель на депозитарное хранение.

Присутствия А. здесь совсем не требовалось. Наоборот, по элементарным требованиям безопасности для подобных сделок банкир должен был ехать один. Однако произошло то, что произошло: во-первых, во время деловых переговоров мошенник сумел завладеть образцами печати и подписью руководителя банка, во-вторых, он присутствовал при составлении договора о депозитарном хранении, где его даже приняли за сотрудника Евросиббанка. За ночь он изготовил поддельную доверенность на свое имя и утром преспокойно получил в депозитарии вексель, с которым тут же растворился на российских просторах. Впоследствии вексель был продан за полцены.

Существует специальный алгоритм безопасности сделок с ценными бумагами. Вначале проверяется правильность заполнения документов, затем их подлинность, далее следует проверка партнеров. Ничего этого при купле-продаже векселя Евросиббанка сделано не было. Партнеры слишком доверяли друг другу, за что один из них крепко поплатился.

Излишняя доверчивость предпринимателям противопоказана. Даже если дело касается солидных западных фирм. За рубежом тоже мошенников хватает. Вот одна из их "деловых" операций. Английская фирма предлагает российской энергетической компании крупный кредит на самых выгодных условиях под вексель предприятия. И делает оговорку, что долговое обязательство хотелось бы получить в виде бланко-векселя. Это когда вексель заполняется только частично, скажем, в нем не проставлена сумма или есть другие пробелы. Такая форма расчетов допускается законом, но только в случае исключительного доверия между партнерами.

В НАШЕМ же случае у руководителей российской компании об англичанах не было никаких сведений. Однако они согласились на все условия и выдали вексель. Ждут-пождут обещанных кредитов, а их все нет. Попытались по официальным каналам установить, с кем же они имеют дело, и выяснили: английской фирмы-партнера е существует в природе. А вскоре другая российская фирма предъявила энергетикам к оплате их собственный полностью заполненный вексель на два миллиона долларов.

В подобных ситуациях, бывает, оказываются и банкиры. В прошлом году преступники облегчили счета коммерческих банков на 800 млрд. рублей. Центробанк недосчитался 8 млрд. рублей.

Но чаще всего объектом преступных посягательств становился Сбербанк, чьи ценные бумаги пользуются особым спросом как на фондовом рынке, так и у тех, кто занимается их подделкой. Мошенники придумали массу приемов для того, чтобы завладеть желаемой суммой. Например, на ценной бумаге проставляется номер телефона отделения Сбербанка, по которому якобы можно проверить ее подлинность. Телефон подставной, и на том конце провода вам тотчас дадут какие угодно гарантии.

Одна группа мошенников пошла еще дальше. Подделав гарантийные письма Сбербанка, преступники обратились за получением кредитов в ряд банковских учреждений Европы. А на случай проверки заранее организовали несколько подставных адресов, которые и указали в документах. Комбинация была столь хитроумно задумана, что выдержала даже трехуровневую проверку. Банкиры уже готовились выдать кредиты на головокружительную сумму њ 400 млн. долларов. Но тут вмешались российские правоохранительные органы.

В январе нынешнего года сотрудниками московской милиции пресечена деятельность группы мошенников. Для реализации фальшивых векселей они создали специальную сеть фирм-однодневок. Такие фирмы регистрируются по подложным документам на подставные адреса и ликвидируются сразу после завершения криминальной операции. Сотрудники УЭП ГУВД изъяли у преступников поддельных векселей на 25 млрд. рублей.

Последние год-два получила широкое распространение практика создания при министерствах и ведомствах посреднических структур, которые эмитируют ценные бумаги для упорядочения системы взаимозачетов между предприятиями. Появление на рынке огромного количества векселей создало благоприятную почву для махинаций. По некоторым оценкам, в обороте вращаются фальшивые, или, как их еще называют, "зеркальные" векселя на триллионы рублей.

Среди подделок лидируют долговые обязательства Сбербанка и Министерства финансов РФ. В оперативных сводках МВД факты задержания тех, кто сбывает поддельные ценные бумаги, не редкость. В казанском отделении Сбербанка были задержаны сразу несколько человек при попытке сбыть фальшивый вексель на 7 млрд. 160 млн. рублей. Месяцем позже в Санкт-Петербурге мошенник попробовал реализовать поддельное долговое обязательство Минфина на 4,5 млрд. рублей в банке "Балтийский". Как выяснилось, с ним в одной связке "трудились" еще шесть преступников. По имеющимся у правоохранительных органов сведениям, сейчас криминальные круги запускают в оборот ничем не обеспеченные векселя Финансово-энергетического союза Минтопэнерго на миллиарды долларов.

О БЪЕКТАМИ подделки становятся и депозитные сертификаты, свидетельствующие о наличии у владельца больших денежных средств, драгоценных камней и металлов. Совсем недавно была задержана преступная группа, занимавшаяся реализацией фиктивных "золотых" сертификатов и векселей ЗАО "Якутскзолототраст". У них изъяты поддельные документы, якобы подтверждающие факт владения тремястами тоннами золота и полутора тоннами серебра на общую сумму 7 млрд. долларов. Преступники проводили финансовые операции через банковские структуры в нескольких российских регионах и за рубежом њ в Германии, Бельгии, Австрии, Великобритании. Похищенные деньги направлялись на содержание так называемых азиатской и чеченской преступных группировок. Шесть активных участников аферы уже арестованы, а их главарь, который координировал операцию из-за рубежа, вернулся на родину в наручниках.

Нередко в преступления оказываются замешаны руководители или служащие банков. До 90 процентов преступлений с помощью компьютерных технологий готовятся не без их участия. Отмывание теневых капиталов происходит либо с молчаливого согласия банкиров, либо при их активном содействии.

По оперативным данным, руководством одного из крупных коммерческих банков разработана и реализуется сложная преступная комбинация. Банк выпускает 10 векселей на 1 млрд. долларов. Векселя остаются в банке без движения. Преступная группировка за рубежом изготавливает точные копии этих векселей, но уже 100 штук, которые затем реализует. Когда впоследствии банку будут предъявлять его "долговые обязательства", банкиры покажут клиентам подлинные ценные бумаги и докажут, что они никогда не покидали пределы этого финансового учреждения.

Д ОХОДЫ преступных сообществ России ежегодно достигают, по разным оценкам, от 25 до 50 процентов внутреннего валового продукта. Львиную долю криминальных капиталов формируют преступления в кредитно-финансовой сфере. При этом очень многие банкиры предпочитают не заявлять в компетентные органы о своих финансовых потерях, опасаясь за репутацию. Однако состояние преступности в банковских структурах сегодня таково, что речь идет, скорее, об угрозе национальной безопасности государства.

  00:04 25.02