ь25(152)яотя11.07.2004 Гутаперчевый кризис Банковскую систему национализируют Закрытие ГУТА-Банка не стало неожиданностью для банкиров.

Все, затаив дыхание, наблюдали за судьбой этого кредитного учреждения. Считалось, что именно с падения банка первого эшелона начнется настоящая паника среди частных вкладчиков и, как следствие, разразится настоящий кризис. Розничный ГУТА-Банк, фигурировавший во многих черных, якобы центробанковских списках, как нельзя удачно подходил на эту роль. ГУТА-Банк упал, и кризис действительно разразился. Свое закрытие в "Гуте" считают следствием недобросовестной деятельности конкурентов, которые запустили информацию о предсмертном состоянии кредитного учреждения. Под воздействием такой обработки клиенты банка в течение июня вывели из него 10 млрд руб. Большинство банкиров пока никакими цифрами не оперируют, хотя тоже страдают от оттока вкладчиков. Разве что представители Альфа-Банка заявили, что уже выплатили клиентам более $100 млн. Разрядить напряжение попытался председатель Центрального Банка России Сергей Игнатьев. Выступая в среду на заседании Государственной думы, он в очередной раз объяснял, что кризиса нет, и даже заявил, что ни к Альфа-Банку, ни к МДМ-Банку, ни к Росбанку у ЦБ претензий нет. Впрочем, как и к большинству банков, включенных чьей-то темной рукой в различные версии черных списков. Вопросы есть лишь к нескольким кредитным учреждениям, да и те решаются "в рабочем порядке". Спрашивается, а почему бы тогда не назвать или банки, к которым нет претензий, или те, к которым они есть? Иначе получается, что у трех упомянутых все нормально, а остальные и дальше остаются под дамокловым мечом. Впрочем, спокойно себя чувствовать в данной ситуации не может ни один банк, который также может попасть в самодельные черные списки. Фабрикацией их, по мнению Сергея Игнатьева, занимаются в целях недобросовестной конкуренции. Кто именно? Странно, но пока от кризиса выгоду получают только госструктуры. Так, председатель Банка России сделал заявление о покупке ГУТА-Банка государственным Внешторгбанком. В случае заключения этой сделки ЦБ пообещал предоставить Внешторгбанку кредит под обеспечение государственных ценных бумаг. По мнению Игнатьева, это было бы лучшим выходом из положения, поскольку в результате такой операции платежеспособность ГУТА-Банка была бы восстановлена в кратчайшие сроки. Странно - почему нельзя было предоставить стабилизационный кредит самому ГУТА-Банку? Банку из числа банков первого эшелона, между прочим, которые, как заверял недавно зампред ЦБ Андрей Козлов, рефинансируются Банком России. Объяснение этому парадоксу последовало из уст советника президента Андрея Илларионова. Выступая в пятницу на пресс-конференции, он высказал мнение, что считает банковский кризис в России результатом действий ряда органов государственной власти, в частности, Центрального Банка. Советник президента уверен, что действия чиновников приведут к "социализации или коммунизации банковской системы, которая, собственно говоря, непосредственно ведет к национализации, вначале де-факто, ну а потом, как оно получится, банковской системы?". В качестве примера Илларионов привел именно покупку государственным Внешторгбанком "Гуты". Таким образом, получается, что банковский кризис и проблемы "Гуты" - события, весьма похожие на то, что происходит с "ЮКОСом". Что касается банкиров, то, видимо, их пример "сидельца" Михаила Ходорковского не вдохновил. Акционеры "Гуты" тут же, в день выступления Игнатьева, согласились "продаться". Кстати, та же участь ожидает и владельцев банка "Диалог-Оптим". Сергей Игнатьев сообщил, что с большой вероятностью проблем с этим банком не будет - к нему якобы "уже проявили интерес" покупатели. По информации, которая сейчас активно обсуждается на банковском рынке, "Диалог-Оптим", вероятне всего, отойдет государственному Российскому банку развития. Если слухи подтвердятся, то национализация частных банков будет выглядеть уже как тенденция. Пока конкретных заявлений о приобретении "Диалог-Оптима" не последовало, покупка же "Гуты" - вопрос решенный. В пятницу вечером было оглашено совместное заявление Внешторгбанка и ГУТА-Банка: "Внешторгбанк и акционеры ГУТА-Банка пришли к принципиальному соглашению о покупке Внешторгбанком 86%-ного пакета акций ГУТА-Банка. Приобретение Внешторгбанком ГУТА-Банка позволит в течение недели полностью восстановить работу ГУТА-Банка, обеспечить осуществление всех видов банковских операций с физическими и юридическими лицами, в том числе и кредитование. Участники сделки уверены, что данное решение позволит ГУТА-Банку существенно укрепить свои позиции в области работы с корпоративной клиентурой и частными лицами, а также будет способствовать стабилизации общей ситуации на российском банковском рынке. Сделка будет осуществлена при финансовой поддержке со стороны Банка России, который готов разместить во Внешторгбанке депозиты в объеме $700 млн". Интересно, почему под национализацию первым попал именно ГУТА-Банк? Первая версия, которая активно обсуждается банковским сообществом, - правительство через кризис с ГУТА-Банком в очередной раз выразило свое отношение к мэру Москвы Юрию Лужкову. Не секрет, что банк всегда являлся "промосковским", поэтому свое право на существование это объяснение имеет. Убедительной кажется и вторая версия, основывающаяся на том, что ГУТА-Банк не сегодня стал проблемным. "О том, что в банке не все в порядке, было видно и ранее, - говорит советник фирмы "Специальные технологии информации и консалтинга" (СТИиК) Евгений Пономарев. - Разрыв между суммарными обязательствами и активами, который, впрочем, характерен для всех больших банков, у ГУТА-Банка был просто пугающим". Кроме того, политика размещения активов этого кредитного учреждения также считается достаточно рискованной. "Кредиты составляли две трети всех активов банка, - поясняет Евгений Пономарев. - О том, что кредитная политика достаточно рискованная, свидетельствуют и другие факты. В частности, банк больше занимал на МБК, чем давал. А заемные средства кредитовались в огромных количествах. Так, в течение последнего года количество выданных этим учреждением кредитов увеличилось в 2 раза. Ситуацию, когда кредиты в 5 раз превышают собственный капитал, стабильной не назовешь". Таким образом, банк было на чем подловить. А розничный бизнес для Внешторгбанка, безусловно, интересен, так как госбанк всего три года активно развивает это направление. "Розничный бизнес и технологии ГУТА-Банка являются ценными, - уверен вице-президент ДельтаБанка Сергей Синкевич. - Достаточно вспомнить систему "Телебанк" - не лишенный недостатков, но очень интересный совместный проект с "Росинтером", способствующий развитию пластикового направления. Не нужно забывать о хорошей сети дополнительных офисов. Правда, у "Гуты" не было серьезных программ по потребительскому кредитованию, которое является основным направлением развития розничного бизнеса. Зато таких программ в избытке у других банков. Слияние технологий "Гуты" и таких программ способно усилить позиции любого банка на рынке розничных услуг". Если с "Гутой" все более или менее разрешилось, то на истории с банковским кризисом ставить точку рано. Больше всего банковское сообщество беспокоит продолжающаяся паника среди "физиков". Например, Альфа-Банк, заявивший, что располагает $3 млрд свободных средств для выплат своим вкладчикам, в конце недели был вынужден выставить барьер для населения. Банк начал взимать комиссию (10% от суммы) за досрочное расторжение договоров по срочным вкладам. Что вызвало очередную волну недовольства населения и недоумение со стороны официальных лиц. Например, заместитель председателя комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев счел такие действия нарушением Конституции - нельзя лишать человека его собственности иначе, как по решению суда. В самом банке объяснили, что никакого нарушения закона нет, и ссылаются на пункты депозитных договоров, в которых прописаны штрафные санкции за досрочное расторжение и возможность изменения тарифов за обналичивание средств. Как бы то ни было, но подобные меры только усиливают панику среди вкладчиков. Немного успокоить страсти могла бы заработавшая система страхования вкладов. Но ЦБ упорно хранит молчание относительно банков, которые уже прошли проверку и готовы вступить в систему, хотя ожидалось, что 27 июня, когда прекратился прием заявок, ЦБ озвучит хотя бы несколько названий. Впрочем, система сейчас помочь никому не смогла бы. На данный момент вклады гарантировались бы только 2 млрд руб., имеющихся в распоряжении Агентства Страхования Вкладов (АСВ). Что явно недостаточно, чтобы компенсировать возможные потери. По данным ЦБ, на 1 мая 2004 г. только 30 крупнейших банков распоряжались почти 1,377 трлн руб. (около $47,5 млрд) средств "физиков". Поэтому обещанные гарантии являются недостаточным аргументом для вкладчиков, чтобы не забирать свои средства из банков. Очевидно, не исправит ситуацию на межбанковском рынке и новое снижение отчислений в Фонд обязательных резервов - многие банки улучшили свою ликвидность, но так и не начали кредитовать друг друга. Единственное, что способно повлиять на настроения вкладчиков, - это скорейшее принятие законопроекта о гарантиях всех депозитов за счет средств ЦБ, предложенного самим Центробанком. я Анна Каледина

  00:04 12.07