КРЕДИТ ПОМОЖЕТ СТАТЬ СИЛЬНЕЕ.

Газета продолжает разговор об особенностях деятельности столичных отделений Сбербанка г. Москвы, занимающихся кредитованием предприятий малого бизнеса по программе Европейского банка Реконструкции и Развития.

Два года назад в Хамовническом отделении Сбербанка в отделе кредитования был создан сектор кредитования малого бизнеса.

Сегодня на наши вопросы отвечает начальник отдела Михаил Силантьев.

- Михаил Викторович, как известно, за 2 года было рассмотрено более 200 обращений предпринимателей. Порядка 40 из них получили долгожданные денежные ссуды. Вы считаете эту цифру хорошим показателем?

- Хорошим. Это значит, что в сорока случаях наши кредиты помогли организациям стать сильнее, расширить рамки своего дела, подняться на новый уровень развития.

- Программа кредитования ЕБРР базируется на среднеевропейских стандартах, разумеется, с учетом российской специфики. В чем эта специфика?

- В основе анализа находится бизнес -план, в котором дается полная оценка деятельности предприятия за последние 6 месяцев и рассчитываются перспективы этого предприятия на будущее с учетом финансовых и товарных потоков. Во внимание принимается также не только финансовая отчетность, но и вся совокупность реальной деятельности предприятий.

- По какому принципу осуществляется ваш прогноз?

- Как правило, по двум сценариям. Консервативному и оптимистичному. Если организация "проходит" по консервативному варианту, который составляется с учетом максимально возможных потерь, то можно рассчитывать на то, что кредит состоится.

- Каким предприятиям отдается приоритет в выдаче кредитов?

- Тем, которые ведут активную производственную деятельность. Тем, которые четко определили свою нишу на рынке, в совершенстве владеют ситуацией, отвечая на вопрос: Для чего требуются заемные средства и каким образом распорядятся ими. Именно с такими фирмами ведется работа по кредиту.

Очень часто бывает, что сумма, которую запрашивает клиент, не соответствует его возможностям. Но предприниматели действуют по шаблону - проси как можно больше, дадут столько, сколько надо. Однако предварительный анализ, который мы проводим, показывает, что программа развития данного предприятия не рассчитана на такой оборот средств, должной прибыли в фирме не ожидается. Бывает и так, что клиент не в состоянии предоставить достаточное обеспечение кредита. Что делать в таком случае? Кредитные эксперты помогут пересмотреть заявку так, чтобы определить необходимую сумму кредита, чтобы и программа сохранила свою эффективность, и клиент смог справиться с требованиями банка.

- Основной камень преткновения на пути получения кредитов?

- На наш взгляд, предоставление объективной информации о своей фирме. Мы всегда просим, чтобы предприниматели доверяли своим кредитным экспертам. Второй момент - предоставление ликвидного залога. В отличие от других видов кредитования, используемых в Сбербанке, методика ЕБРР предполагает, что в качестве залога могут выступать не только товары и объекты недвижимости, но и личное имущество. Также залоги могут предоставляться и от третьих лиц, как от частных, так и от юридических. Это тоже важная деталь, на которую стоит обратить внимание.

Гибкий подход используется при предоставлении в качестве залога движимого имущества. Например, автомобилей. Банк не выдвигает требований, чтобы машина стояла в его гараже. Клиент продолжает ею пользоваться. Ведь зачастую его машина - единственный источник дохода, основа бизнеса.

Кроме того, уже при составлении бизнес-плана становится ясно, сколько средств у предпринимателя. Тогда банк указывает на необходимость их вложения в дело. Желательно, чтобы предприятия участвовали в совместном финансировании, поскольку для банка это тоже своего рода залог, подтверждение серьезности намерений заемщика. Наш принцип - уравновесить интересы банка и заемщика.

Конечно, по мере погашения кредитов с предприятиями поддерживается постоянная связь. Если ситуация накаляется, то сотрудники банка будут начеку. А значит, окажут дополнительную помощь, предоставят необходимые консультации. Возможно потребуется реструктуризация бизнеса, необходимость реализации залога - все это будет сделано совместными с фирмой усилиями.

- Программа ЕБРР предполагает кредитование предпринимателей без образования юридического лица?

- Да, у этой категории клиентов спросом пользуются микрокредиты от 100 до 30000 долларов.

И все же наибольший интерес для банка представляет именно малый бизнес - магазины, мастерские, предприятия бытовых услуг, небольшие производственные фирмы.

Хамовники - один из центральных районов города, где традиционно развита именно эта сеть предприятий сферы услуг и торговли.

- Что означает понятие "траншевые" кредиты в рамках программ ЕБРР?

- В отличие от обычных случаев, залог предоставляется не на всю сумму кредита, а на отдельные его части - транши. Зачастую это делается под приобретаемое фирмой оборудование. Сначала банк выдает сумму - приобретается оборудование, затем под залог этого оборудования выдается сумма на приобретение сырья, пополнение оборотных средств фирмы.

- Известно, что у Хамовнического отделения Сбербанка налажены тесные контакты с Фондом поддержки и развития предпринимательства Центрального административного округа г. Москвы, где зарегистрировано около 40% предприятий малого бизнеса. Каким образом происходит сотрудничество?

- Фонд получает бюджетное финансирование. Он имеет право 50 % своих средств использовать на кредиты самостоятельно, а другие 50 % направлять в качестве гарантий по кредитам. Именно в этом случае средства могут быть размещены на депозитных счетах в Хамовническом отделении Сбербанка в качестве залога под кредиты предприятиям малого бизнеса, рекомендованным Фондом.

Следует учесть, что Фонд работает на условиях конкурсного рассмотрения заявок, поэтому велик процент отсева проектов. Но это не означает, что отсеянные фирмы не могут прокредитоваться в Сбербанке по данной программе.

Кроме того, мы оговорили с Фондом возможность обеспечения кредитов в виде размещения депозитов не только по тем клиентам, которые идут от Фонда, но и по клиентам, которых находит сам Сбербанк и чьи программы интересны для Фонда.

Уважаемые предприниматели, руководители малых предприятий столицы, Хамовническое отделение Сбербанка ждет ваших кредитных заявок.

Контактные телефоны сектора кредитования малого бизнеса:

241-35-13 , 241-98-23.

  00:04 04.10